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Term Life Insurance Kya Hai | इंसुरेंस लेने से पहले इसे जरूर पढ़ें |

Term Life Insurance Kya Hai | इंडिया कि सबसे टॉप insurance companies

Term Life Insurance Kya Hai

अगर आप भी Life Insurance Policy खरीदना चाहते है और उसे लेकर आप के मन में कोई कंफियूजन है कि Term life insurance Kya hai तो दोस्तो आपके इस कंफियूजन का solvetion इस अर्तिकाल मे आपको मिल जायेगा।

 

 

Term Life Insurance Kya Hai

इस अर्तिकाल के अंदर आपको एक नही दो नही तीन ऐसेLife Insurance Company के बारे मे बताने वाले है जिंहो ने पिछले कई सालों से काफी अच्छा Performs किया है तो दोस्तो आप से निवेदन है कि इस अर्तिकाल को पुरा पढ़ें ।

 

 

दोस्तो आगे बढ़ने से पहले आपको दो बाते Clear करना चाहूंगा पहली बात यह है कि जो भी तीन कंपनी के बारे मे बताने वाला हूँ वो कंपनी बहुत ज्यादा अच्छा है और ये मेरा खुद का यानी पर्सनली ओपेनियम है ।

 

 

दूसरी बात यह है कि कोई भी Policy Holder से Policy लेते टाइम या एजेंट Policy बेचते टाइम कोई झोल झाल ना करे तो कोई भी Insurance Company आपके Claim का पैसा नही रोक सकती है ।

 

 

इसी लिए किसी भी  Policy को हम खरीद सकते है लेकिन फिर भी बेस्ट तो बेस्ट ही होता है जैसे की मान लिजिये कि क्लास के अंदर कई सारे लडके होते है लेकिन हर लड़का फर्स्ट और सेकंड नही आता।

 

 

ये अर्तिकल है ये भी उसी तरीका से है कई सारी Insurance Company है लेकिन  कोई ना कोई company तो बेस्ट होगी तो दोस्तो मैं आपको तीन ऐसे बेस्ट Company का नाम बताऊंगा जिसे आप

 

जिससे आपको  Life Insurance policy खरीदने में मादद्स मिलेगी तो हमारे साथ अंत तक बने रहिए आप सभी को अदाब आप पढ़ रहे है www.megagyan.com को तो चलिए चलते है आगे कि तरफ

 

तो कौन सी है Best life insurance company इस बात का निर्णय ईन पाच बातो पर करने वाले है ।

 

  1. CLAIM SETTLEMENT RATION
  2. AMOUNT SETTLEMENT RATION RETION
  3. CLAIM REJECTION
  4. PARSISTENCY RETION
  5. SOLVENCY RETION

 

अब अगर आप इन पांचो के बारे मे अच्छे से जानते है तो बहुत ही बढ़िया है अगर आप नही जानते है तो मैं आपको बता देता हूँ सबसे पहले बात करते है ।

1.Claim Settlement Ration ( VS ) Amount Settlement Ration के बारे में ।

 

तो मान लीजिए एक Company ने दस लोगों को पॉलिसी बेची जो उसमे शुरुआत के नौ लोग है उनकी Policy कि टोटल वेलु है वो 80 लाख रुपये कि है और जो दसवा है उसकी Policy कि वेलु है दो लाख कि है ।

 

 

तो ऐसे मे Company ने नम्बर के हिसाब से देखा जाए तो टोटल दस Policy बेची और Amount के हिसाब से देखी तो 10 लाख कि Policy बेची अब मान लीजिए Company ने उन दस मे से शुरुआत के जो नौ लोग थे।

 

 

जिनकी Claim के टोटल वेलु 80 लाख कि थी उनको पैसा दे दिया तो ऐसे मे जो Company का Claim Settlement Ration बनेगा वो कितना बन जायेगा 90% जो कि दस मे से नौ लोग को दे दिया ।

 

Term Life Insurance Kya Hai

और हम बात करे Amount Settlement Ration कि तो 10 लाख मे से 80 लाख Claim का पैसा दे दिया तो Amount Settlement Ration कितना बन गया 80% का तो आपने देखा इस example मे जो Claim Settlement Ration है।

 

 

वो तो ज्यादा आ गया लेकिन जो Amount Settlement Ration है वो उसके कंपेरिजाम मे कम आया है और ये हकीकत मे होता है आप किसी Company का डेटा उठा के देख लीजिए जो Amount Settlement Ration जो होगा ।

 

 

उसकाे कम मिलेगा Claim Settlement Ration के कंपरिजाम मे और थोड़ा बहुत डिफ्रेंट होता है तो ठीक ठाक है कोई दिकत नही है लेकिन ये डिफ्रेंस बहुत ज्यादा हो जाए मतलब ऐसा हो कि Company का Claim Settlement Ration तो है।

 

 

97%, या 98%,या 99% लेकिन उसका जो Amount Settlement Ration है 85%, 86% 87% है अगर इतना इतना गैप है 10% की या उससे ज्यादा का तो इसका मतलब ये हो सकता है कि Company के जो कम Amount वाले Claim थे ।

 

तो उनको तो चुका रही है लेकिन जो बड़े Amount के claim थे उनको ना चूका रही है और उसकी वजह से Amount Settlement Ration है वो कम आ रहा है और Claim Settlement Ration ज्यादा आ रहा ।

 

Term Life Insurance Kya Hai

जैसे example मे आपने देखा जिनको 20 लाख जिनको देने थे उनको नही दे रहे है क्यो कि बड़ा Amount था तो उसे क्या हुआ Amount Settlement Ration कम आ गया क्यो कि जो छोटे छोटे Amount वाले को Claim Settlement Ration कर दिया था ।

 

 

क्यो कि उसका Claim Settlement Ration था वो ज्यादा आ गया था वैसा ही हकीकत मे होता है और हमारे यहाँ अक्सर लोग Claim Settlement Ration देख कर जान लेते है कि भाई Company तो बहुत ही बढ़िया है ।

 

 

और 97% 98% 99% देख कर लगा देते है जब कि अक्चुली मे ये गलत है ये ठीक नही है हमेसा किसी भी Company का Claim Settlement Ration और Amount Settlement Ration चेक कर के लगाना चाहिए।

 

 

तो Claim Settlement Ration ( vs ) Amount Settlement Ration तो अच्छे से जान लिए अब जरा बात करते है। Claim Rejection के लेकर के तो इसमें कोई समझने वाली बात नही है ।

 

 

Claim Rejection ये बेसेक्ली यही बताता है कि एक पोर्टिकुलेर टाइम के अंदर मे कितने प्रतिशत लोग Claim Rejection किया गया अब देखिये ये भी देखना जरूरी है कि किसी Company मे 10%या उससे ज्यादा के Claim Rejection किया जा रहा है।

 

 

तो इसका मतलब कुछ ना कुछ जरूर है या हो सकता है उसका जो एजेंट है वो सही तरीके से Policy नही बेच रहा है उसका कुछ भी कारण हो सकता है इसके लिए आपको मैं सलाह दूंगा कि उस Company से आप Policy ना खरीदें ।

 

Term Life Insurance Kya Hai

और इसीलिए Claim Rejection जितना कम परसेंटेज हो उतना ही आपके लिए बेहतर है और Claim Settlement Ration और Amount Settlement Ration जितना ज्यादा परसेंटेज हो उतना ही अच्छा है ।

 

 

अब बात कर लेते है आखरी के Persistency Retion ( vs ) 
Solvency Retion देखे उतने ज्यादा Important तो नही है क्योकि जो Parsistency Retion है वो हमारे देश कि खराब ही है  किसी भी Company  का अच्छा नही है।

 

 

अब आप बात करेंगे Parsistency Retion क्या होता है तो
Parsistency Retion एक Company का Life Insurance Company के जितने भी होल्डर है वो कितने Company को रेनिऊ करवा रहे है। हर साल ये उसको दरसा रहा है ।

 

 

Parsistency Retion तो जितने ज्यादा लोग अपना प्रियम भरेंगे अपने Policy को हर साल रेनिऊ करवाएंगे तो उस Company का Parsistency Retion उतना ही ज्यादा होगा।

 

 

आप जब भी प्रियम खरीद रहे है तो सोच समझ कर Policy को खरीदे और ये सोचें कि लंबे टाइम तक भर पाऊंगा कि नही अक्सर लोग सोचते नही है और Policy खरीद लेते है और जिसका नतीजा यही निकलता है ।

 

 

कि लोग अपना policy सलेंडर करवाते है तो उसी  चककर मे Parsistency Retion कम आ जाता है दोस्तो Parsistency Retion क्या होता है आपने अच्छे से समझ लिया होगा अब जरा बात करते है Solvency Retion के बारे में ।

 

Term Life Insurance Kya Hai

Solvency Retion उतना ज्यादा इसु नही है वो इस लिए नही है कि आये दिनों के नियमो के हिसाब से सभी life insurance company 1.5 टाइम अपने टोटल laibrit का पैसा रखना होता है।

 

 

मतलब ये समझ लीजिए Life Insurance Company के उपर जितना कर्जा है उतना उतना उसे Claim का पैसा देना है उन सब का डेर गुना पैसा अपने पास उसे उतना रखना पड़ता है ये सभी company को रखना पड़ता है

 

चाहें उसका Profemantion जैसा भी हो और ये नही रखेंगे तो IRDA उसका Licence  कैंसिल कर सकती है इसी लिए ये सभी Company का ठीक ही रहता है तो इन पाचो चीज की जनकारी ले ली है

 

 

तो इसी के दोवारा हम जान लेते है यैसी कौन सी तीन Best Life Insurance company जिनसे आप नचिंत होकर Life Insurance policy 2021 के अंदर मे खरीद सकते
है ।

 

 

तीन नॉम्बर पे है TATA AIA LIFE INSURANCE
दोस्तो इनका PROFOMANTION देख कर ही सारी COMPANY तीसरे स्थान पर रखा गया है साथ मे वब्रल PROFOMATION देखा जाए तो दिन पर दिन इनका

 

Profomation देखा जाए तो इंक्रिज होती जा रही है मतलब देखा जाए तो मतलब अच्छी Profomation दे रहा है ये ज्यादा तर लोगो को पैसे को Accept कर रहा है उनको Pay कर रहा है उनके Claim Rejetion दिन पर दिन कम होते जा रहा है।

 

 

और Claim Settlement Ration Amount Settlement Ration Retion दिन पर दिन इसका बढ़ता जा रहा है अभी जो IRDA का 2019 और 2020 का lettests एनुअल रिपोर्ट आई है उसके हिसाब से इस Company का जो Claim Settlement Ration है और Amount Settlement Ration Retion है वो सबसे ज्यादा है |

 

 

इस company ने LIC को भी पीछे छोड़ दिया है और कुछ टाइम से उपर stlaim जो उपर चल रहा था उसे भी पछाड दिया है | दोस्तो चलिए बात करते है नंबर दो की पोजीसन वाली कंपनी कि तो नंबर दो पे है MEX LIFE INSURANCE दोस्तो इसका भी बहुत ही बढ़िया Profomation रहा है लेकिन

 

 

पिछले बहुत दिनों से एक नॉम्बर के स्थान पे था लेकिन अब इस बार थोड़ा घिसक गया है इस लिए दूसरे स्थान पर है क्यो कि TATA AIA ने ले लिया है दोस्तो अच्छी बात क्या है इसका जो Claim Settlement Ration है

 

और Amount Retion है इसमें बहुत ज्यादा का फर्क नही पढ़ता है आपका 3% से 4% का डिफ्रेंस दिखेगा ये भी company बहुत ही बढ़िया है मतलब ठीक ठाक है वर्ना हमारे देशों मे कई सारे insurance company है

 

Term Life Insurance Kya Hai

जो Claim Settlement Ration और Amount Settlement Ration Retion का डिफ्रेंस रहता है वो 10% का रहता है तो ये company तो बहुत ही बढ़िया है दोस्तो आप इसका डाटा देखते है तो पता चलता है जो MEX LIFE INSURANCE

 

का कॉंसेट profomation है मतलब कभी भी ये ज्यादा नीचे नही गिरा और बहुत ज्यादा उपर भी नही उठा मतलब
हमेसा 96%97% का Retion मेंटेन करके रखा और 1%से 2% Claim Rejection से ज्यादा नही रखा तो ये काफी सही है

 

अगर आप आगे भी जनकारी लेना चाहते है तो इसका PARSISTENCY RATION है (13th month) मे 83%
Total premium growth individual group) :19%
Solvency Retion: 282% है |

 

 

दोस्तो हम आगे कि तरफ चलते है सबसे एक नॉम्बर् पर है LIC life insurance company वो हमेसा से एक नॉम्बर् पर है वो है हमारे देश कि सबसे बड़ी life insurance company और वो है LIC

 

 

Term Life Insurance Kya Hai

Lic का अगर आप, 2015,2016,2017,2018,2019,
2020 मे अगर आप देखे तो Claim Settlement Ration देखे तो 98.19% कि थी जितनी भी हमारे देश मे थी अगर उसका Claim Settlement Ration आप देखते है।

 

 

तो उसे गई गुना बेहतरीन है ये company 2019 मे थोड़ा सा down हुआ था लेकिन अभी भी बहुत अच्छी profomation दे रही है

 

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Claim Settlement Ration ration 2015-16 98.33%2016-17= 98.31% =, 2017-18 98.04%2018-19= 97.79% =2019-20 96.69% रहा है

 

Amount Settlement Ration ration 2015-16 95.59%
2016-17 95.72% 2017-18 94.45%
2018-19 95.32% 2019-20 96.06% रहा है

 

दोस्तो आपको दूसरी company का RATION देखनी है तो आप देख सकते है नीचे मे है कंपनी क्लेम की संख्या क्लेम निपटाए क्लेम सेटलमेंट रेशियो

 

रिलायंस निप्पोन 8017 7866 98.12
बजाज आलियांज 12127 11887 98.12
एगॉन 351 344 98.01
ICICI प्रूडेंशियल 11460 11212 97.84

 

मैक्स लाइफ 15463 15342 99.22
HDFC लाइफ 12626 12509 99.07
टाटा AIA 2982 2954 99.06

 

प्रामेरिका लाइफ 569 560 98.42
एक्साइड लाइफ 3468 3404 98.15
केनरा, HSBC और OBC 1276 1252 98.12 है

 

दोस्तो आप सभी को पता चल गया होगा इन सभी company के बारे मे तो आप जब भी अपना life insurance करवाये तो ये सब company को देखते हुए अच्छी ration होना चाहिए।

 

 

अच्छी Claim Settlement Ration होना चाहिए ताकि आपको लेन देन मे कोई प्रॉब्लम ना हो तो दोस्तो आप सभी को Term Life Insurance Kya Hai अच्छे से समझ में आ गया होगा |

 

 

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Written by Md Gore

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